Januar 2021 ist das Geldwäschereigesetz von 2020 in Kraft getreten. Gemäß dem Gesetz ermächtigte der Kongress das Finanzministerium zu erklären, dass Kryptowährung ein Geldinstrument ist und dass bestimmte Kryptowährungstransaktionen den Bundesaufsichtsbehörden gemeldet werden müssen, genau wie bestimmte traditionelle Währungstransaktionen im Rahmen der Geldwäschebekämpfung eines Finanzinstituts gemeldet werden müssen ( „AML“) Programm.
Am 23. Dezember 2020, bevor der Anti-Geldwäsche-Gesetz überhaupt in Kraft trat, nutzte das Finanzministerium seine vom Kongress sanktionierte Befugnis, um eine Mitteilung über die vorgeschlagene Regelung zu veröffentlichen, die tatsächlich die Meldung von Krypto-Transaktionen erfordern würde. RIN 1506-AB47. Obwohl diese neuen Regeln noch nicht endgültig sind, hat diese Überprüfung durch den Kongress und das Finanzministerium viele Kryptounternehmen gezwungen, sich zu fragen: Was sind meine rechtlichen Verpflichtungen? Muss ich mich bei der Bundesfinanzaufsichtsbehörde registrieren? Mit staatlichen Finanzaufsichtsbehörden? Muss ich bestimmte Transaktionen den Behörden melden?
https://youtu.be/xcM6Oei3Y1M
Money-Transmitter-Gesetze – Was ist das?
Finanztransaktionen erfolgen nicht immer über Banken und Kreditkarten. Unternehmen wie Western Union, MoneyGram und PayPal sind prominente Beispiele für Geldübermittler, die Menschen und Unternehmen auf der ganzen Welt dabei helfen, Rechnungen zu bezahlen, Online-Einkäufe zu tätigen und Geld an Freunde und Familie zu senden. In den USA regulieren 49 von 50 Bundesstaaten und der District of Columbia Geldübermittler und verlangen eine Lizenz, es sei denn, es handelt sich um ausgenommene Einrichtungen wie Banken. (Montana ist derzeit der einzige Ausreißer. Massachusetts reguliert nur diejenigen, die an der Übertragung von Auslandsgeldern beteiligt sind.) ETC kurs ist positiv.
New York regelt speziell diejenigen, die an „Geschäftsaktivitäten in virtuellen Währungen“ beteiligt sind, und verlangt von ihnen, eine BitLicense oder eine Satzung einer Treuhandgesellschaft mit beschränktem Zweck für virtuelle Währungen des New York State Department of Financial Services zu unterhalten. 23 NYCRR 200.2(q). Zu diesen regulierten Aktivitäten gehören (i) der Empfang von Kryptowährung zur Übertragung oder Übertragung von Kryptowährung, (ii) das Speichern, Halten oder Aufrechterhalten der Verwahrung oder Kontrolle der Kryptowährung im Namen anderer, (iii) der Kauf und Verkauf von Kryptowährung als Kundengeschäft, (iv) die Durchführung von als Kundengeschäft tauschen oder (v) eine Kryptowährung kontrollieren, verwalten oder ausgeben. In den sechs Jahren seit der Einführung des BitLicense-Programms hat New York nur wenige Lizenzen ausgestellt und viele Anträge abgelehnt oder zurückgehalten, und der Prozess, um eine zu erhalten, ist lang, teuer und aufdringlich. Wyomings jüngste Verabschiedung des Special Purpose Depository Institutions Act (Wy. Stat. §§ 13-12-101 ff.) ermöglicht es Kryptowährungssendern und bestimmten anderen Kryptowährungsunternehmen jedoch, eine staatliche Bankcharta zu erhalten, die sie von der belastenden BitLicense befreien kann Anforderungen in New York.
Die US-Bundesregierung reguliert auch Money-Transmitter. Insbesondere verwaltet das Financial Crimes Enforcement Network („FinCEN“), eine Abteilung des US-Finanzministeriums, den Bank Secrecy Act (PL 91-508), der die Registrierung von „Gelddienstleistungsunternehmen“, einschließlich Geldsendern, vorschreibt und Berichterstattung vorschreibt Verpflichtungen auf sie.
Gelten die Gesetze für Geldübermittler für meine Krypto-Aktivitäten?
Gesetze der US-Bundesstaaten für Geldüberweisungen
Das Money-Transmitter-Gesetz jedes Staates definiert, wann jemand ein Money-Transmitter ist und wann jemand im Staat tätig ist. Im Wyoming Money Transmitters Act heißt es beispielsweise:
„Geldübertragung“ bezeichnet die Geschäftstätigkeit zum Verkauf oder zur Ausgabe von Zahlungsinstrumenten, gespeichertem Wert oder Empfang von Geld oder Geldwert zur Übertragung an einen Ort innerhalb oder außerhalb der Vereinigten Staaten auf alle Arten, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, per Überweisung, Fax oder elektronische Übertragung.” Wy. Statistik § 40-22-102(a)(xiii).
Und, Wy. Statistik § 40-22-103(b) sagt:
Eine Person ist im Geschäft der Geldübermittlung tätig, wenn die Person über ein beliebiges Medium, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Internet oder andere elektronische Mittel, Werbung macht, den Einwohnern von Wyoming Dienstleistungen für den persönlichen, Familien- oder Haushaltsgebrauch anbietet, anbietet oder erbringt.
Das Gesetz zur Geldübermittlung von Wyoming (zusammen mit bestimmten anderen Bundesstaaten wie Indiana) gilt nur für diejenigen, die für persönliche, Haushalts- oder Familienzwecke Geldtransferdienste für Einwohner von Wyoming bewerben, anbieten oder bereitstellen, und nicht für Unternehmen oder Einzelpersonen für geschäftliche Zwecke. Viele andere Staaten regulieren jedoch Geldübermittlungsaktivitäten, die mit Unternehmen oder zu geschäftlichen Zwecken durchgeführt werden. https://cryptofriends.io/de ist positiv.
Einige Staaten, wie beispielsweise New York, haben den klaren Standpunkt vertreten, dass ein Unternehmen außerhalb eines Staates, das Geldüberweisungsdienste oder Geschäftsaktivitäten mit virtuellen Währungen für New Yorker Unternehmen oder Einzelpersonen wirbt, anbietet oder erbringt, den Gesetzen und Lizenzbestimmungen von New York unterliegt .
Malen in groben Zügen, wenn jemand einen Bezug zu einem Staat hat (z. B. Kunden im Staat oder Geschäftsbetrieb im Staat) und i s Kryptowährungen verkauft oder ausgibt (z. B. Münzen, fungible Token, nicht fungible Token „NFTs“ usw.) oder Krypto zur Übertragung empfängt, muss er oder sie leider prüfen, ob die Gesetze für Geldübermittler oder virtuelle Währungen jedes Staates gelten. Der Wyoming Money Transmitter Act stellt Kryptotransaktionen ausdrücklich aus, aber nicht alle Staaten sind so großzügig. Wy. Statistik § 40-22-104(a)(vi).1
US-Bundesgesetze für Geldüberweisungen
Auf Bundesebene gelten die gleichen Fragen: Wann ist jemand ein Money-Transmitter und wann untersteht er der Bundeshoheit?
Eine Person, wo immer sie ihren Sitz hat, die Geschäfte tätigt, unabhängig davon, ob sie regelmäßig oder als organisierter oder lizenzierter Geschäftsbetrieb vollständig oder zu einem wesentlichen Teil in den Vereinigten Staaten tätig sind. Dies beinhaltet, ist aber nicht beschränkt auf die Wartung von Vertretern, Agenturen, Zweigniederlassungen, oder Büro in den Vereinigten Staaten.
Im Jahr 2011 war FinCEN eine der ersten US-Bundesbehörden, die über die Regulierung von Kryptowährungen nachdachte, und dies gipfelte in der Herausgabe von Leitlinien im Jahr 2013. FIN-2013-G001, Anwendung der Vorschriften des FinCEN auf Personen, die virtuelle Währungen verwalten, austauschen oder verwenden ( 18. März 2013).2 Die Anleitung legt drei Kategorien von Krypto-Teilnehmern fest: Benutzer, Austauscher und Administratoren. Benutzer verwenden Währung, um reale oder virtuelle Güter zu kaufen, und sie sind keine Geldübermittler. Im Gegensatz dazu sind Administratoren oder Tauscher, die (1) konvertierbare Kryptowährungen akzeptieren und übermitteln oder (2) konvertierbare Kryptowährungen aus irgendeinem Grund kaufen oder verkaufen, im Allgemeinen Geldtransmitter im Sinne der FinCEN-Vorschriften.3 Daher sind die Leitlinien für 2013 sehr breit gefasst und wie bei at Auf staatlicher Ebene müssen Kryptounternehmen aufgrund der in den Leitlinien dargelegten Faktoren sorgfältig prüfen, ob die FinCEN-Regeln für ihr Geschäftsmodell gelten.
Darüber hinaus macht das Bundesgesetz über kriminelle Erpressung (18 USC 1960) das Versäumnis, eine erforderliche staatliche Geldsenderlizenz aufrechtzuerhalten, ein Bundesverbrechen. Bundesbehörden sind dafür bekannt, nicht lizenzierte Geldsender zu überfallen und zu schließen und Vermögenswerte nach dem Gesetz zur Erpressung zu beschlagnahmen.
Wenn für meine Krypto-Aktivitäten die Gesetze für Geldübermittler gelten, was muss ich tun, um sie einzuhalten?
Gesetze der US-Bundesstaaten für Geldüberweisungen
Wenn ein Kryptounternehmen feststellt, dass es den Gesetzen zu Geldübermittlern oder virtuellen Währungen in einem bestimmten Staat unterliegt (und nicht davon ausgenommen ist), umfassen die Compliance-Anforderungen in der Regel die Aufrechterhaltung einer Lizenz in diesem Staat, einschließlich der Prüfung durch staatliche Aufsichtsbehörden (die normalerweise zu Lasten des Unternehmens gehen) und Vorlage geprüfter Berichte zur Hintergrund- und Charakterprüfung für wichtige Führungskräfte, Bürgschaften und Mindestnettovermögens- und/oder Sicherheitenanforderungen. Diese Anforderungen dienen dem Schutz der Verbraucher, aber die Einhaltung kann für das Unternehmen mühsam und zeitaufwändig sein. Wenn es eine Grauzone gibt, ob die Gesetze eines Staates gelten, kann es hilfreich sein, sich nach Möglichkeit mit erfahrenen Anwälten, die mit den Gesetzen zur Geldübermittlung vertraut sind, und/oder staatlichen Aufsichtsbehörden zu beraten.
US-Bundesgesetze für Geldüberweisungen
Wenn ein Kryptogeschäft ein Gelddienstleistungsunternehmen im Sinne der FinCEN-Vorschriften ist, muss sich das Unternehmen bei FinCEN als Gelddienstleistungsunternehmen registrieren und diese Registrierung alle zwei Jahre erneuern. Die Registrierung erfolgt elektronisch und ist viel einfacher als die Registrierung auf staatlicher Ebene. Das Unternehmen muss ein Anti-Geldwäsche-Programm unterhalten, das die Aufzeichnung bestimmter Transaktionen und die Meldung dieser Transaktionen an FinCEN umfasst.
